台中當舖,台中借款,台中週轉-盛鑫當舖: 8月 2018

2018年8月27日星期一

詐騙花招「一車二貸」當舖與銀行虧大了

〔記者張瑞楨／台中報導〕國中肄業在夜市擺攤營生的陳姓男子，2015年間把汽車質押給當舖，借款37萬元之後，又謊稱車籍資料遺失，向監理站申請補發，再持補發的車籍資料向銀行貸款45萬元，亦即「一車二貸」，他沒有繳利息與本金給當舖，欠銀行的貸款也只有繳交4期本息，當舖不見陳男來贖車，辦理流當品拍賣時，詫異發現車子已質押給銀行，當舖損失37萬元，還要支付汽車保管費而怒告詐欺，法院判處徒刑5月，可易科罰金15萬元，犯罪所得40萬餘元沒收。

男子一車二貸，先將車質押給當舖，再申請補發車籍資料將車抵押給銀行，被依詐欺罪判刑，檢方上訴後台中高分院認為量刑適當而駁回，全案判決確定。（資料照，記者楊政郡攝）

判決書指出，陳男2015年9月中旬，將汽車典當給當舖借款37萬元，車子與行車執照正本、新領牌照登記書正本車籍資料，全都由當舖收存，預計同年12月中旬期滿贖回，不料，同年11月中旬，陳男缺錢花，故意隱瞞車子已經質押典當，謊稱車籍資料遺失，向台中市監理站申請補發，再向銀行貸款借得45萬元，銀行並向台中區監理站設定汽車的動產抵押權。

同年12月中旬，當舖不見陳男來贖車，辦理流當品拍賣時，才發現這輛車已被抵押給銀行，不但無法拍賣汽車，還要支付保管費（停車費），氣得提出詐欺罪告訴，銀行雖未提告，但陳男僅繳納4期本息，這輛車在當舖手上，銀行未來也難以扣車拍賣，當舖與銀行都虧大了。

陳男於台中地院審理時坦承犯行，一審認為他觸犯詐欺取財罪，先隱瞞汽車與車籍資料質押當舖貸款的事實，用詐數補發車籍資料，再向銀行質押貸款，詐貸得款45萬元，而且只有攤還4期共4萬餘元的本金，仍積欠銀行40萬8000餘元本金，宣告40萬8000餘元的不法所得沒收，檢方認為量刑太輕上訴，但台中高分院認為量刑適當而駁回，全案判決確定。

文章來源http://news.ltn.com.tw/news/society/breakingnews/2412309

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2018年8月22日星期三

投資失利 130萬保費只能討回二成？

新竹何小姐遇到的問題：

以前聽說買投資型保單很划算，民國96年業務員介紹我買一張繳費6年的投資型保單，總繳保費160萬元就有500萬元的保額。

我不懂基金，投資標的都是保險公司在操作，但後來看到基金損失慘重時，我多次打電話向業務員反應，想要進一步了解保單的保障和投資風險，但業務員都輕輕帶過，只強調500萬元的壽險保額不會減少，要我安心。

100年時我因為有急用，部分提領30萬元出來，當時業務員並沒有提醒我保單沒錢的話可能失效，直到去（106）年收到保險公司的通知，說我的保單價值已經歸零了！

如果一開始業務員有講清楚可能會發生這種事，我怎麼可能會買？我已經繳了將近160萬元的保費，現在落得血本無歸，我不能接受！

中心顧問協助：

何小姐希望用較低的保費獲得高保額壽險保障，在96年透過業務員推薦，投保甲保險公司的變額萬能終身壽險。雖然投保後，何小姐對基金績效的表現不甚滿意，但業務員再三保證壽險保障不會受影響。100年因有急用，何小姐從保單中部分提領30萬元。

沒想到106年5月，甲公司通知何小姐，該保單的帳戶價值已經不夠扣繳危險保費，保單將在寬限期過後停效。何小姐認為業務員招攬不當，沒有確實說明投資型保單的風險，要求甲公司退還剩下的130萬元（扣除部分提領30萬元）保費。

圖／現代保險提供

帳戶價值若歸零保單面臨停效

投資型保單的危險保費是隨被保險人年齡逐年增加，何小姐6年共繳160萬元保費，換算每年約繳26.7萬元，這26.7萬元扣除危險保費、保費費用、保單管理費、投資相關費用後，餘額就會進入帳戶投資。

而保單帳戶價值就是所有投資標的價值的總額，會因為投資績效有所增減，若要保人在帳戶價值為零時不繼續繳保費，保單就會停效。何小姐投保後，繳了6年保費，因投資持續虧損，加上部分提領30萬元，保單帳戶價值在106年5月歸零。

保戶親簽文件難主張契約無效

據了解，何小姐在投保時有收到建議書，並親簽要保書、重要事項告知書、投資風險屬性評估表等文件；甲公司也都定期寄發保單價值對帳單給何小姐，對帳單皆寫明保單的相關費用與餘額。此外，在建議書中，也試算何小姐在70歲時累積已繳保費將達520萬元，何小姐卻堅稱自己以為「繳費6年就不用再繳」。

因此，中心顧問認為，在相關文件業務員與保險公司都已盡告知責任，何小姐也都是親簽文件的情況之下，主張契約無效有困難。

投資型保單複雜業務員銷售須小心！

不過，業務員是否根據何小姐的投資風險和需求規劃推薦合適保單，值得探討。業務員銷售時，以「傳統壽險要繳20年，投資型保單只要6年」為由，推薦何小姐投保，卻未提兩者費率計算不同，且投資型保單保險成本會逐年增加的事實。此外，業務員介紹商品也忽略投資風險，有誤導何小姐的可能。

雙方經過協調，甲公司承認業務員招攬過程有疏失，但也主張在過程中提供的相關資料都有何小姐簽名，何小姐也應該負部分責任，最後雙方達成協議，由甲公司補償何小姐保費損失的2成，也就是26萬元（1,300,000元×20%＝260,000元）。

過去在法院或評議中心處理的投資型保單糾紛，業務招攬爭議十分常見。業務員有責任說清楚保單內容，做好KYC為客戶規劃適合保單，但保戶也應主動了解權益、詳讀條款，避免在投資虧損時，才驚覺事態嚴重而引發爭議。(查看原始文章）

文章來源https://money.udn.com/money/story/5617/3312982

2018年8月19日星期日

年輕人存退休金第一步：幫自己開一個戶頭，學會「專款專用」

圖片來源：dreamstime

狄更斯在《雙城記》裡說過：「這是一個最壞的年代，卻也是一個最好的年代」。不過，任何的危機，往往代表的是另一個轉機。

在全球景氣還沒有明顯復甦現象的時候，談退休規劃似乎有相當的不確定性，而投資環境的多變，也讓利用投資來做退休規劃準備的人多了些不安全感，不過相對的是，因為網路的發達、投資工具的創新，相信也會為退休規劃帶來新的契機。

在即將邁入2016年的時候，我們來看退休規劃上有些人可能會犯的錯誤：

1. 沒有開始做退休規劃

多數人會覺得距離退休很遙遠，而沒有開始做規劃。但是距離退休的時間越短，你將要為退休準備付出更多的成本，例如同樣要在65歲退休時存到1,000萬的退休金，如果投資工具的報酬率都是5%，由35歲開始存，時間長達30年，他每個月只要投資12,500元；但如果是從50歲才開始做投資，他每個月投資的金額就要高達38,600元，才能在65歲時累積到同樣的1,000萬。

之所以會這樣子是因為時間縮短了一倍，投資工具所能產生複利效果的時間縮短了，這時候就必須增加投資金額，或是被迫選擇高風險投資工具來達成所需的退休金金額，才能完成退休目標了。

2. 沒有存夠退休金

退休後生活費現值＝目前的生活費－退休後預計可減少的支出（子女生活費、教育費、房貸、保費、上班通勤費、治裝費）＋退休後預計會增加的支出（休閒娛樂、旅遊、醫療保健、看護費）

所謂現值，就是用現在狀況去估算出來的數據，但還沒有考慮到通貨膨脹率。

如果再加計通貨膨脹率，我們所需金額還要再增加。假設張先生20年後才要退休，他所算出來的退休後生活費現值年支出為55萬，其退休後預計尚有22年可活，通貨膨脹率為3%，那麼張先生所需要的退休金總額還要乘上1.81，才是他所需要準備的金額。

55萬元 × 22（年）× 1.81=2,190萬元

（這裡的1.81代表的是在3%通膨率影響下，在20年後物價將是現在的1.81倍，因此需要更多的退休準備金）

可能有些人會有一個迷思是，退休後生活費一定會比現在少，因為沒有上班，少了通勤、治裝等費用，但是因為年齡增加，健康狀況已經不像以往，事實上增加的醫療、照護等費用可能會比未退休前多出很多，所以退休後所需的生活費可能不見得必然會減少。

3. 為了短期的花費，認為退休並不是迫在眉睫、馬上會碰到的事情，因此辛苦存下的退休金準備，往往會被迫中斷

例如今年要買新車、廚房是舊式設計，已經不那麼合用了，於是打掉重做，或是結婚紀念日出國旅行，由於金額有短缺，於是把累積多年的退休金準備提領出來。類似這樣子犧牲未來、滿足現在的狀況，眼前也許都沒問題，但長遠來看，對我們的退休規劃會有相當不利的影響。你應該把退休規劃列為第一優先，想辦法把錢慢慢還回去，以免阻礙了你的退休規劃。

4. 沒有為退休規劃設立一個獨立戶頭及嚴守投資紀律

退休規劃需要設立一個獨立戶頭的原因是，它可以不用跟你的其他用途的錢混在一起，如果有做投資，資金的進出都是利用這個戶頭。

例如申購基金是由此帳戶匯款，而贖回基金時款項也是匯入此戶頭，這樣建立「專款專用」的習慣，將讓你降低把退休金準備挪用到其他短期用途的機會。

5. 退休準備的投資沒有考慮通貨膨脹率因素

退休後的人有一種趨勢，即投資方式過於保守，他們可能認為自己已經不再需要規避通膨因素了。但物價波動一直存在，假設你還有25年退休生活，通貨膨脹率為3%，即使你已經準備了一筆錢，除非它能透過適當投資為你增長收入，否則以現在銀行利率來看，你的購買力將顯著下降，以致無法應付退休後生活所需。因此在退休後的投資仍應適當進行股債平衡的配置，以帶來至少是可以打敗通膨的投資效果。

6. 退休想要全部依靠社會保險及企業給付

退休後可能可以領的給付有：勞保老年給付、勞退新制退休金，及勞退舊制退休金三大區塊。但如果是你的退休金要全靠這部分的給付支應，是絕對不足的，它可能只能給你退休所得替代率20%、30%的金額，你還是必須及早開始啟動自己的退休規劃。

7. 心理上還沒有做好退休準備

有些人原本工作相當忙碌，突然有一天他們退休了，變得無事可做，本來應該很沒有壓力的退休，可以盡情過自己想要的生活，但他們卻變得很憂傷，這也為婚姻帶來壓力。夫婦如果都已退休，對退休生活有不同看法，而孩子已長大，現在他們突然要面對全天候與另一半待在一起的生活，這可能使雙方關係非常緊張。

以前彼此都在工作，相處時間是每天下班後直到睡覺，現在變成全天候，難怪這會對彼此婚姻關係產生急劇變化。

如果你退休了，卻沒有任何愛好、沒有喜歡做的事，這樣的退休生活是相當乏味的，因此在退休前也應該把退休後的生活納入規劃，去了解自己的愛好，找到自己的興趣，讓自己退休的生活過得多采多姿。

文章來源https://today.line.me/tw/pc/article/%E5%B9%B4%E8%BC%95%E4%BA%BA%E5%AD%98%E9%80%80%E4%BC%91%E9%87%91%E7%AC%AC%E4%B8%80%E6%AD%A5%EF%BC%9A%E5%B9%AB%E8%87%AA%E5%B7%B1%E9%96%8B%E4%B8%80%E5%80%8B%E6%88%B6%E9%A0%AD%EF%BC%8C%E5%AD%B8%E6%9C%83%E3%80%8C%E5%B0%88%E6%AC%BE%E5%B0%88%E7%94%A8%E3%80%8D-RD0O1m

2018年8月13日星期一

拾金不昧得福報

南北朝時期，在齊朝有一個人叫甄彬，他家境貧寒，卻品行端正、心地善良。有一次他家缺錢用，就拿著一捆苧麻到當鋪裡去典當，後來家裡有了錢，就拿著錢去當鋪贖回苧麻。

甄彬拿回苧麻，無意中發現苧麻捆裡裹著一個布包，他打開布包一看，裡面有金燦燦的一塊黃金，足足有五兩重。如果不聲不響地留下，誰也不會知道。可他是一個善良誠實的人，絕不會做損人利己的壞事，於是便毫不猶豫地拿著布包向當鋪走去。

剛一進當鋪的門，就聽見當鋪老闆在審問伙計，說是他把金子弄丟了，或者是藏了起來，找不回來就讓他賠償。伙計委屈得不停地哭泣，渾身顫抖。甄彬急忙拿出金子，遞給當鋪老闆，並說明了事情的經過，老闆見金子失而復得，不覺轉怒為喜。那個伙計含著眼淚對甄彬說：「多謝大恩人！不然我傾家蕩產也償還不起。」邊說邊跪下磕頭，甄彬急忙把伙計拉起來說：「你不要這樣，這算不了什麼。」當鋪老闆紅著臉拿來一些銀子感謝甄彬的還金之恩，甄彬說什麼也不肯收受。

甄彬做了許多好事，他的事蹟越傳越廣，後來竟然連皇帝也聽說了。齊太祖蕭道成十分欣賞甄彬的人品道德，為了彰顯這種美好的道德，特意頒發詔書封甄彬為四川郫縣的縣令。在上任之前，甄彬去朝見太祖向皇帝辭行。同去的還有其他的四個人。太祖對那四人說：「你們今後要廉潔謹慎，勤政愛民，勿負朕望。」接著又和氣地對甄彬說：「你昔日就具備拾金不昧的美德，朕相信你會做一個好官。」後來，甄彬確實為民眾做了許多造福一方的好事，他的事蹟也被人們廣為傳頌。

甄彬本是個貧寒子弟，但難能可貴的是他能貧不改節，不貪求已經到手的黃金，主動歸還給本主。真是「積善之家必有餘慶」，善心美德果然給他帶來了意外的福報，平步青雲被皇帝封為縣令，從而改變了自己的命運。

——摘編自「明慧網」◇

文章來源https://www.epochtimes.com.tw/n240024/%E6%8B%BE%E9%87%91%E4%B8%8D%E6%98%A7%E5%BE%97%E7%A6%8F%E5%A0%B1.html

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——摘編自「明慧網」◇

文章來源https://www.epochtimes.com.tw/n240024/%E6%8B%BE%E9%87%91%E4%B8%8D%E6%98%A7%E5%BE%97%E7%A6%8F%E5%A0%B1.html

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2018年8月10日星期五

下半年房市轉黑　專家：要再殺10％

財經中心／綜合報導

現在普遍低薪，讓大多數民眾不敢投入房市，有專家直言今年房市將會「蛋黃不黃，蛋白變黑」，勸賣方要趁早讓利，別跟錢過不去，「房價要再修10％才會見到積極買盤！」

▲專家建議「要賣要快」。（圖／記者林敬旻攝）

根據《好房網》報導，戴德梁行董事總經理顏炳立分析，今年全國買賣移轉動數截至7月約有13萬多棟，預估全年會有25到26萬棟，雖然與前年相比房市增溫，但就目前來看，房市仍處低利率下的不景氣。

顏炳立建議，賣方若想要賺錢就要趁早讓利，提供能滿足首購族群的產品，他更點出「預售屋價會賣過新成屋價，新成屋價會直接打到中古屋價，價要再修10％才會見到積極買盤。」

台灣經濟研究院副研究員劉佩真也表示，上半年買氣起伏，主要是買賣方在價格上有所拉鋸，賣方姿態較高，見房價稍降就會收手；而下半年賣方讓利幅度恐怕會明顯縮減，因此房市景氣仍不看好。（編輯：林緯平）

文章來源https://today.line.me/tw/pc/article/%E4%B8%8B%E5%8D%8A%E5%B9%B4%E6%88%BF%E5%B8%82%E8%BD%89%E9%BB%91%E3%80%80%E5%B0%88%E5%AE%B6%EF%BC%9A%E8%A6%81%E5%86%8D%E6%AE%BA10%EF%BC%85-YZ6YRW

2018年8月7日星期二

本土劇犀利小三轉戰商界爆周轉不靈陷躁鬱

文汶能客製化各種香水。（民視提供）

轉戰商場。（民視提供）

文汶認真調製香水。（洪秀瑛攝）

賢伉儷。（取自臉書）

演員文汶（本名張懷文）和吳皓昇今年2月結婚，婚後各忙工作，他拍民視八點檔《大時代》，她則為了6月剛開幕的三峽第1家保養品牌實體店忙得焦頭爛額，9月還得攻讀靜宜大學化妝品科所博士班，蠟燭多頭燒。她透露創業艱辛歷程，當初一度因資金周轉不靈躁鬱症上身，「為錢一籌莫展的經驗，希望這輩子不要再遇到了」。

她當初會一頭栽進研發保養品世界，背後有辛酸故事，原來多年前在大陸拍一場追逐戲不慎摔落受傷，造成胰臟破裂併發急性腹膜感染，緊急回台開刀才救回一命，腹部卻因開刀留下20公分的傷疤，為了避免傷口持續發炎並修復腹部傷疤，她立志攻讀化妝品科學研究所，並以各種純天然草本植物萃取製成保養品。

她4年前在南投老家創立品牌開實體店，由爸媽幫忙管理，這次在三峽開店，從當初南投店花20萬創業到現在三峽店資本額已有450萬，經營得有聲有色。其實三峽店是她拿出所有積蓄獨資，開幕前為了付研發人員、廠商約30多萬費用，她因為付不出來只好向4家銀行借貸，壓力大到躁鬱，「那10天不知道怎麼撐過來，簡直生不如死」。

她說和吳皓昇財務獨立，他負責家裡開銷，她負責投資生意，1個月店內開銷約10多萬，慶幸現在單日營收約有2萬多，業績漸漸成長。她自嘲是校長兼撞鐘，常包貨包到凌晨，也必須跑業務，過程中遇到不少趣事，曾被婆婆媽媽嗆說「我女兒是因為妳才買的」，也有人要求她調出和明星花露水一樣味道的香水，各種反應讓她哭笑不得。

她先前在民視八點檔《春花望露》演犀利小三暴紅，現實生活當人妻之後，因為念書又開店，生小孩和拍戲的事只能暫緩，與吳皓昇計畫3年後才生，另一半也尊重她，讓她先衝事業；不過她又糾結3年後自己已40歲，擔心體力不濟，目前沒考慮凍卵，這期間如果有意外喜訊也欣然接受。她花了不少研發費，吳皓昇會提點她「把現有的產品賣一賣再說，不急著開發」，小兩口雖偶有意見不合，但知道都是為她好。

對吳皓昇和舊愛江祖平同台拍《大時代》，文汶大器說：「都過去式了，而且他們也沒聯絡，他有跟我說『是她（江）自己拉我（吳）的手』。」她笑稱「他三更半夜和楚宣Line來Line去，我也不會怎樣，當初他求婚，楚宣也在場，他男人和女人緣都好，1分鐘可以和陌生人混熟，還曾經被男同志示愛」。
文章來源http://www.chinatimes.com/realtimenews/20180722002099-260404

2018年8月1日星期三

〈房產〉首季百萬年薪貸款購屋者比重創新高雙北買氣最強

首季百萬年薪貸款購屋者比重創新高，雙北市買氣最強。(鉅亨網記者張欽發攝)

即便今年房市復甦力道趨緩，下半年更有升息、地方選舉等因素等干擾，但網路房仲業者引用金融聯徵中心的房貸資料發現，今年首季整體貸款購屋者中，收入超過 100 萬元的高達 32.1%，年增 0.2 個百分點，創 2009 年有統計以來的比重新高。

此統計資料並顯示，年收入超過 100 萬元的高收入大戶貸款購屋的區域，有 41.3% 買在「雙北市」，其中，「新北」佔 26.3% 居各縣市之冠、「台北」以 15% 居次，觀察雙北主要購屋熱區，「新北」以林口區、板橋區、中和區最熱；「北市」以內湖區、大安區、中山區最受高收入買盤青睞。

屋比房屋比價創辦人葉國華表示，今年第 1 季房市高收入買盤比重創歷年同期新高，與今年台灣「經濟持續復甦」與「房價跌幅已明顯趨緩」有關連。

由於台灣出口持續攀升，根據財政部統計，今年上半年台灣累計出口額高達 1638.3 億美元，不但年增 10.9%，也再創歷年同期新高，不僅拉抬企業獲利、員工加薪機會提高，加上第 1 季正好有年終獎金與分紅發放，讓沉悶多年的金融、科技業等高收入族群收穫豐厚，終於有錢買房。

葉國華指出，去年起房市買氣持續穩健復甦，今年房價跌勢已明顯趨緩，包含央行都認為房市未來大跌、崩盤機會不大，各銀行為搶奪房市復甦大餅，更推出極優惠的房貸專案，像是渣打、上海商銀、第一銀等甚至針對優質客戶、公教人員或師字輩的專業人士，祭出最低 1.56-1.59% 的超低房貸利率，吸引不少高所得族群目光，決定將資金轉往房市，導致高收入族群的貸款購屋占比持續創新高。

針對高收入族群集中買雙北的原因，屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示，雙北房市這幾年受政府重點調控下，不僅買氣急遽萎縮，房價普遍也有 10% 左右的回檔。去年至今，雙北許多手中存貨量大的建商與投資客，為了加快現金周轉，只能藉由「讓利」才能出場，市場中充滿各種讓利、破盤資訊，不少過去「只漲不跌的蛋黃區」如大安、中山，或是「新屋價格超漲到買不起」如林口、板橋等，房價都逐漸回到合理水位，因此，吸引不少可以負擔雙北高房價的高收入族群開始進場撿便宜，雙北也因此成為這波房市復甦下，高收入族群主要搶進的區域。